מערכת 'חדשות ישראל'אין ספק כי מינוס בבנק הוא מצב המוכר היטב למרבית האנשים. למעשה, נראה כי כמחצית מהישראלים נמצאים במצב של אוברדראפט לעיתים קרובות, עניין אשר מקשה עליהם בהתנהלות הכלכלית השוטפת שלהם. אנשים רבים אינם מודעים לכך, אך מינוס משמש כהלוואה לכל דבר, אלא שבניגוד להתחייבויות אחרות – מדובר בהתחייבות המתאפיינת בריבית גבוהה במיוחד. אותה ריבית מקשה עלינו לצאת מהמינוס, ומושכת אותנו למעין "מעגל קסמים" של חובות. אז איך בכל זאת ניתן לסגור את המינוס? לפניכם מספר טיפים מעשיים, אשר יסייעו לכם לצעוד אל עבר עתיד פיננסי חדש ובריא יותר.
צמצמו את ההוצאות
הדרך לסגירת המינוס עוברת בראש ובראשונה בצמצום ההוצאות. לעיתים קרובות, אנשים חושבים כי הם כבר "מהדקים את החגורה" מעל ומעבר – לא יוצאים לחופשות, לא רוכשים מותרות ועוד, אך למעשה, ישנן הוצאות קטנות אך מרובות, שרבים מאיתנו לא לוקחים בחשבון. הוצאות כאלה יכולות להיות הקפה של הבוקר בדרך לעבודה, הסנדוויץ' שרכשנו בצהריים ואף התשלומים (קרדיט) בכרטיסי האשראי – עליהם אנו משלמים ריבית. הדרך הטובה ביותר שבאמצעותה ניתן לבחון את המקומות שבהם אתם "נופלים", היא באמצעות ניהול רישום – רצוי בצורה של טבלה מסודרת – של כל ההוצאות הקבועות והמשתנות שלכם.
בנו תקציב
בניית תקציב ריאלי המתחשב במצבכם הפיננסי הוא אולי הפעולה הראשונית והחשובה ביותר שיש לעשות במצב של מינוס, ולמעשה – אף לפני כן. את בניית התקציב יש לעשות תוך התחשב בהכנסות, כמו גם בהוצאות ובחובות שעומדים לרשותכם. הטיפ החשוב ביותר בהקשר זה, הוא להקפיד על פער חיובי בין ההכנסות להוצאות. כלומר, בעת בניית התקציב, השאיפה אינה צריכה להיות מצב מאוזן, אלא מצב בו ההכנסות שלכם עולות במעט על ההוצאות. עניין זה יאפשר לכם לא רק לצמצם את המינוס, אלא גם להימנע מלהיכנס לחוב כזה שוב בעתיד.
הקפידו לנהל תקשורת רציפה עם הבנק
כשאנשים מצויים במצב כלכלי לא טוב, במרבית המקרים הדבר האחרון שירצו לעשות הוא להיות בקשר עם הבנק. מדובר בטעות יסודית, שכן לקיחת אחריות על החוב שנוצר תוך שיתוף פעולה עם הבנק, לרוב יסייע לכם במצבים כמו הגדלת מסגרת האשראי או קבלת פתרונות יצירתיים למצב.
שקלו לקחת הלוואה לכל מטרה
אם אתם מתקשים בסגירת המינוס וחשים כי מיציתם את כל האפשרויות העומדות לרשותכם, כדאי לדעת כי הלוואות הן דרך נוספת שעשויה לסייע לכם מאוד בתהליך סגירת החובות שלכם. אין פירוש הדבר שעליכם לקחת על עצמכם התחייבויות רבות על מנת לעמוד בהוצאות השוטפות שלכם. מדובר באופציה השמורה למצבים מיוחדים, כאשר בראשם – הקושי לצאת מהמינוס ולארגן את מצבכם הפיננסי. הלוואה לסגירת המינוס תאפשר לכם לאגד את כל החובות שלכם תחת "מטרייה אחת" ולתכנן את ההחזרים החודשיים שלכם בצורה טובה, יעילה ולעתים קרובות גם משתלמת יותר – שכן היא תתאפיין לרוב בריבית נמוכה מזו שתשלמו על המינוס. על אף שכיום קיימות הלוואות רבות בשוק, המציעות תנאים והחזרים משתנים, הלוואה לכל מטרה היא ככל הנראה הפתרון הנוח ביותר למצב. בשונה מסוגים אחרים של הלוואות, הלוואה לכל מטרה ניתנת בקלות יחסית ומתאפיינת בהחזרים חודשיים נוחים, אשר ניתן לפרוס על פני תקופה ארוכה.
נמצאים במינוס? לא מדובר בגזירת גורל
גם אם אתם נמצאים כעת במצב של מינוס, חשוב להבין כי קיימות לא מעט פעולות אשר יכולות לשפר את מצבכם משמעותית ולאזן אתכם כלכלית, כשבראשן צמצום ההוצאות ובניית תקציב ריאלי. במצבים מעט מורכבים יותר או במצב של חובות מרובים, מומלץ לשקול הלוואה, אשר תסייע לכם בריכוז החובות שלכם ותתאפיין בריבית נמוכה מזו שאתם משלמים על המינוס.
