גל טוויטוביטוח חיים הוא אחד מסוגי הביטוח הכי פופולריים בעידן המודרני. הוא מבטיח בדרכים שונות שלאחר לכתו של אדם מן העולם, בני משפחתו יהיו זכאים לסכום כסף שיעזור להם להתנהל ולחיות בצורה ראויה. כשזה מגיע לארגונים, תאגידים וחברות – ביטוח חיים בא לידי ביטוי פעמים רבות כהטבה ותגמול משמעותי עבור העובדים, כזה שישפר את תנאי העבודה שלהם, ימשוך עובדים חדשים וישאיר את אלו הקיימים. לא פעם עולה השאלה מי משלם את הפוליסה עבור העובדים בביטוח חיים באותן חברות וארגונים, במאמר הבא נעשה סדר בכל הקשור לנושא.
מי אחראי על תשלום הפוליסה בביטוח חיים לחברות – העובד או המעסיק?
ביטוח חיים הוא מוצר ביטוחי אשר אנשים פרטיים רבים בוחרים לרכוש באופן עצמאי, לשלם עליו לא מעט כסף אך לדעת שמשפחתו תהיה מסודרת אחרי שהוא כבר לא יוכל לדאוג להם בעצמו. מחלקות משאבי אנוש של ארגונים רבים בוחרות בצורת תגמול של ביטוח חיים חברות עבור העובדים. צורת תגמול פופולרית זו מהווה עסקה כדאית לכל הצדדים ועבור העובדים מדובר בהטבה משמעותית מאוד מטעם מקום העבודה, בה מצויים יתרונות רבים.
שאלה שמתעוררת לא פעם, היא מי למעשה משלם את הפוליסות של אותם ביטוחי חיים לחברות. באופן כללי, ניתן לומר שאין תשובה גורפת מפני שאופן התשלום משתנה בין חברה לחברה. ארגונים מסויימים ישלמו את הפוליסות במלואן בעוד בחברות אחרות, התשלום יכול להיות מסובסד על ידי הארגון, להתחלק בצורות אחרות או להיות משולם במלואו על ידי העובד. מה שבטוח בשורה התחתונה הוא שלא משנה באיזה אופן תשלום הפוליסה יתחלק בין המעסיק לעובד, מחירה יהיה נמוך בהרבה במסלול שאינו משתייך לביטוח חיים חברות.
איך נקבע מי נושא בעלות על הביטוח?
כשאתם מגיעים למקום עבודה חדש או כאשר מוצע לכם ביטוח חיים ריסק במקום עבודה קיים, זהו שלב שיש לוודא בו מי יישא בעלות פוליסת הביטוח. לרוב, תנאים אלו מסוכמים ומוסדרים בהסכמי וחוזי עבודה אישיים של עובדים, בטרם תחילת עבודתם בחברה או ארגון כלשהו.
חשוב לזכור שקיימות גם השלכות חוקיות וכלכליות לכל אחת מהאפשרויות. כך למשל אם המעסיק הוא זה שמשלם את הפוליסה, הטבה זו נחשבת לתגמול נוסף או להוצאה מוכרת. מבחינת העובד מצב זה יכול להיות מוגדר במקרים שונים כהכנסה חייבת מצד רשויות המס. במצב בו העובד משלם חלק מסכום הפוליסה או את כולו, ההשלכות יהיו בעיקר על העובד. הן מבחינת העובד והן מבחינת המעסיק, הפעולה הנכונה תהיה לפנות לקבלת ייעוץ לביטוח חיים (ריסק) קבוצתי.
מהם ההבדלים בין סוגי ביטוחי חיים שונים ומהי ההשפעה על תשלומי הפוליסה?
ביטוח חיים קבוצתי הוא סוג של ביטוח הכולל יתרונות רבים ומגוונים על פני ביטוח חיים פרטי. מעבר לעובדה שישנם ארגונים בהם המעסיק יהיה זה שישלם את הפוליסה עבורכם, ביטוח חיים קבוצתי ריסק יהיה כזה שיעניק לכם כיסויים נרחבים, לא רק במקרה של מוות. מכיוון שחברות וארגונים גדולים מונים מאות עובדים, מחיר הפוליסה יהיה נמוך משמעותית מעצם כוח הקנייה הקולקטיבי.
בנוסף, מסיבה זו לא תידרש גם הצהרת בריאות מכלל העובדים והביטוח יינתן באותם התנאים בלי קשר למצב הבריאותי של כל אחד ואחר. רוב הארגונים, רוכשים פוליסות מורחבות הכוללות גם כיסויים למקרים של תאונות קשות ואובדן כושר עבודה בדרכים אחרות. יתרונות נוספים בסוג ביטוח זה, ניתן למצוא בתנאים נוספים המתייחסים לנושא החיתום הרפואי, המשכיות הביטוח, האפשרות לבטח גם את בן\בת הזוג ועוד.
אילו זכויות וחובות קיימות לצדדים המעורבים בתהליך התשלום?
ישנן זכויות שונות כמו גם חובות כאלה ואחרות, עבור כל צד המעורב בתהליך תשלום הפוליסה של ביטוח חיים חברות. חובות וזכויות אלו משתנות בין העובדים ובין המעסיקים באופנים שונים.
עבור העובדים מעבר לחובת התשלום של החלק שלהם בזמן, קיים גם ההכרח למסור מידע אמין במידת הצורך. זכויותיו יבואו לידי ביטוי בכיסוי הביטוי, בזכות לשקיפות מלאה מצד המעסיק וחברת הביטוח וכן הזכות להמשכיות ביטוחית לאחר עזיבה של מקום העבודה שדאג לביטוח. מהצד של המעסיק, החובות הקיימות יתרכזו בהעברת מידע לעובד, בשקיפות התהליך ובתשלום הפוליסה כפי שסוכם. לעומת זאת, המעסיק מרוויח הטבה ענקית לעובדיו, כמו גם זכאות להגדרה ספציפית של באיזה תנאים עובדים יהיו זכאים לתגמול, מבחינת ותק, היקף משרה וכדומה.
