רוני דהןעוברת עלינו שנה מאתגרת, בין הקורונה והבחירות בארצות הברית, חוסר הוודאות בעולם מוצא את דרכו גם לתוך שוק ההון. משקיעים וחוסכים רבים אינם יודעים כיצד להתנהל בתקופה זו ובוחרים להקפיא כל שינוי או דיון בנושא וייתכן שזאת טעות. ריכזנו עבורכם 4 טיפים שיעזרו לכם לסיים את שנת 2020 עם תשואה חיובית כלשהי.
תיק השקעות או פק"ם?
אפשר לכתוב מספר רב של מאמרים על אפיקי ההשקעה האלו, אך כאן אנחנו מתמקדים בהתנהלות עם מוצרי השקעה אלו בשנה מאתגרת זאת. במידה ואתם מחזיקים בתיק השקעות, ייתכן תנודתיות בשוק ההון תהיה קצת מכבידה לכם ותבחרו למכור את כל התיק, תאלצו לשלם עמלות מכירה, ליצור אירועי מס לכל נייר ערך ולשלם עמלות קבועות חודשיות.
האלטרנטיבה הבולטת בשנת 2020 לניהול כספים נזילים היא פוליסת חיסכון, זהו מוצר פיננסי טהור המנוהל בחברות הביטוח ובעל אופי של תיק השקעות מנוהל נטול עמלות מיותרות ואירועי מס.
פוליסת החיסכון הפופולרית ביותר אולי השנה שייכת לחברת הביטוח הכשרה בסט אינווסט, מכיוון שזהו לא מאמר שיווקי או בחסות הכשרה, ניקח אותה כ-דוגמא ונדגיש את היתרונות התקפים דווקא לשנה כמו שנת 2020.
בדק בית פנסיוני
מצופה מאיתנו לרשום פסקה שלמה על דמי ניהול והנזק המשמעותי שיש להם לחיסכון הפנסיוני שלכם, אך אנחנו לא נקפוץ לעשות זאת מתוך אמונה שאם תחום הפנסיה היה תלוי רק בדמי ניהול, לא היה צורך ביועצי מס, מתכנני פרישה או סוכני ביטוח.
נדגיש שדווקא עכשיו בתקופת הקורונה כאשר כולם מרגישים כמו דגים ששוחים בג'לי, באיטיות בעצלתיים, יש זמן רב פנוי לפנות ולהתייעץ עם אנשי מקצוע אשר יכולים להאיר את עיניכם על היתרונות שיש למוצרים הפנסיונים שלכם.
לדוגמא, התאמה של רמת חשיפה למניות במוצרים פטורים ממס רווחי הון אל מול כספים נזילים, כלומר משקיע בעל קרן השתלמות פטורה ממס עם חיסכון של כחצי מיליון ש"ח, יפנה ראשית להגדיל את רמת החשיפה למניות בקרן ההשתלמות ולא בתיק ההשקעות מתוך הבנה שעדיף לייצר תשואה עודפת במוצר פטור ממס.
ניצול נכון של ביטוחים
אם גם לכם נמאס לקרוא כל היום על הוזלה של ביטוחים, בואו ננסה לשנות זווית ולחשוב כיצד ניתן לנצל את הביטוחים אשר ברשותכם.
במידה ואתם מחזיקים בביטוח פרטי כגון ביטוח תאונות אישיות, ביטוח בריאות עולמי פלוס או כל פוליסת ביטוח אשר נרכשה מחברת הביטוח, סביר להניח שקיבלתם הבית חוברת די עבה אשר מכסה את כל הטיפולים הכלולים תחת הפוליסה הזאת.
דאגו להתייעץ עם חברת הביטוח או עם איש מקצוע ובררו אילו טיפולים משפרי חיים תוכלו לבצע, תתפלאו לגלות שטיפולים שכבר נמצאים בשגרה שלכם או כאלו שתמיד רציתם לנסות, נמצאים תחת הכיסוי הביטוחי שלכם ויעלה לכם סכום סמלי בלבד.
משקיעים מחוץ לסקופ
השנה האחרונה באמת דחפה משקיעים רבים לחשוב מחוץ לקופסה ולנסות לייצר תשואה עודפת הרחק מהבורסה, על מנת שלא תאלצו לקבל החלטה באימפולסיביות, דאגו כבר היום להכיר ולבדוק אפיקי השקעה רלוונטים עבורכם שאתם מרגישים איתם בנוח ואפילו שלבו אותם במידה מסויימת בתיק הנכסים שלכם כך שיגבו אתכם בכל תקופה קשה בבורסות.
