תוכן שיווקימאת: זאב נחמנזון
את המושג "פקדון" כולנו שמענו. את המשמעות, ההשלכות והאפשרויות העומדות בפנינו בנוגע לפקדון – רובנו לא מכירים, אז הגיע הזמן שנבין קצת יותר, אפילו טיפה.
חינוך עסקי הינו ערך חשוב ביותר אך אינו מונגש בצורה טובה או עדכנית לציבור, חלק בלתי מבוטל מאיתנו רואה מספרים שהוא לא מבין, ונרתע מלהתעסק בתחומי ההשקעות והפיננסים.
מנגד, חוסר ידע מוביל לטעויות או מהלכים בלתי נכונים הפוגעים במי שמבצע אותם ללא הידע הנדרש לכך.
הכסף שלנו, הוא אחד הדברים החשובים והמשמעותיים בחיינו, אנו עובדים ומקדישים עבורו זמן, מאמץ ואנרגיות, אך לעיתים קרובות אנחנו לא יודעים לשמור עליו בצורה הראויה, או להפיק ממנו את המיטב.
אמנם, שמבינים יותר – לעיתים אף מתבלבלים יותר, אך שווה לחקור ולהעמיק ואם יש צורך, אף לשכור את שירותיו של אדם עם ידע ונסיון מקצועי בתחום על מנת שהכסף יהיה רווחי יותר ובטוח יותר.
העולם החדש
כיום, כאשר רוב הכסף שמתגלגל, כלל אינו במזומן, נפתחו אפשרויות מגוונות לרווחים אשר אינם דורשים אלא הבנה וידע בתחומי שוק ההון. ביניהם, פקדונות בטוחים, פקדונות מובנים, השקעות, קרנות ועוד.
כל אחד מן המסלולים כולל בתוכו יתרונות וחסרונות, כמו גם סיכונים שונים.
לעיתים קל לפתות אותנו עם מילים כמו תשואה גבוהה, ריביות אפסיות ומינימום סיכונים, אך לפעמים המילים הכי מורכבות ולא ברורות, מכילות בתוכן יתרון גדול עבורנו, שאותם אנו צריכים להבין.
הפקדון הנכון
תחום הפקדונות, עולם שלם מלא אחוזים ונתונים שניתן בקלות למכור אותן למי שפחות מתמצא ובקיא בתחום. פקדון מובנה לדוגמא, הוא נושא שממבט ראשון אנשים ידברו עליו באופן שלילי.
תשואה נמוכה לכאורה עם עבר של צניחה משמעותית, בעקבות משבר פיננסי בשלהי 2008.
אך נכון ל 2022, ועם השנים שחלפו, הבנקים והמערכות למדו, הפיקו לקחים ושינו התנהלות בכדי להפוך את הפקדון המובנה לאופציה כדאית ומשתלמת.
התהליך מתחיל בקרן השקעה מובטחת, כלומר הבנק בו אתם משקיעים את הכסף מבטיח סכום מסוים מגובה ההשקעה שתחזור במקרה של קריסה. בדרך כלל מדובר באותו הסכום שהושקע.
בתרחיש שלילי, אם לא הייתה שום תשואה תקבלו את אותו הסכום (השקעה נומינלית), בניכוי אינפלציות ושינויים במדד שחלו בתקופת ההשקעה, העומדת על בין שלוש שנים לחמש.
אם השקעתם סכום גבוה, העניין יכול להפוך להפסד בלתי מבוטל, אך בסופו של דבר מדובר בסיכון נמוך יחסית לתרחיש החיובי. בתרחיש כזה, התשואה תהיה גבוהה יותר מאשר בפקדונות בטוחים (שעליהם נרחיב בהמשך), ופירות ההצלחה יכולות לשנות משמעותית את ההון שלכם לטובה.
הדבר החשוב ביותר להבין בפקדון המובנה הוא שאתם נכנסים לתקופת התחייבות של כמה שנים, הכסף אינו נזיל ולא ניתן למשוך אותו במהלך התקופה.
פקדונות בטוחים לעומת זאת, הם הרבה יותר סולידיים ורגועים, אך זה פועל לשני הכיוונים.
מצד אחד החסכון, כשם הפקדון, הולך על מסלול בטוח, ומושקע בקרנות וגופים מאד יציבים, ותיקים ומבוססים. בנוסף לכך הוא נזיל ונגיש עבורכם ברוב המקרים, ומנעד הסכום המושקע גדול יותר. מנגד, כשם שהסיכון נמוך גם התשואה בדרך כלל נמוכה. הגופים בהם מופקד הכסף שלכם לא צפויים לייצר או לגרוף עבורכם רווחים של מאות אחוזים, ואחרי שלוש שנים ואפילו שבע או שמונה – סביר מאד שתצאו עם רווח על הפקדון. השאלה מה יהיה גובהו.
בזמן הנכון
אין ספק שטיימינג הוא החשוב ביותר בנושאי ההשקעות, חשוב להבין שהשקעה כרוכה בפרידה מסכום הכסף המושקע ולרוב, לפרק זמן ממושך – זאת על מנת ליצור השקעה אפקטיבית.
כמו כן, כדאי לחקור, להכיר ולהבין את עולם הפיננסים וניהול השקעות, כך האופציות השונות יהיו ברורות יותר, ואיתן, יכולת ביצוע פעולות נבונות בתחום הפיננסים וההשקעות.
